首先要弄清楚重大疾病保險的種類(lèi)，重疾險的保障期間一般分為定期和終身，險種類(lèi)型分為消費型的和返還型。返還型的不一定好很多保險公司推出的返還型保險都賣(mài)的比較好，也是抓住了投保人的一個(gè)心理：有錢(qián)治病，沒(méi)錢(qián)返本。乍一聽(tīng)，多好呀，不僅能提供十幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)的保障，到最后退回所交的保費，相當于沒(méi)投入就能享受一定的保障。真的是這樣嗎？ 市面上絕大多數返還型的重疾險都是定期的，一少部分有返還型的終身重疾險。對比市面上返還型定期重疾險，大多數產(chǎn)品所交的保費要比純消費型的保險高很多。 大家忽略了一個(gè)事實(shí)：通貨膨脹率，試想幾十年前的一萬(wàn)元跟現在的一萬(wàn)元是有很大區別的，保險公司不是慈善組織，所有的產(chǎn)品都經(jīng)過(guò)精算原理測算過(guò)，選擇返還型的人往往忽略了現金的時(shí)間價(jià)值。所以返還型的保險不一定比消費型的保險劃算，甚至還不如拿多交的保費去完善其他的保障或者是進(jìn)行其他的理財。但是如果非要選擇一款可以返還的產(chǎn)品，建議購買(mǎi)終身型的。 購買(mǎi)終身的產(chǎn)品，到一定時(shí)期拿到返還所交的保費后，還享有終身的保障。這類(lèi)產(chǎn)品往往是保險公司為了提高競爭力讓利給消費者的。 重疾險怎么買(mǎi)才好？購買(mǎi)重疾險首先要結合自己和家庭的經(jīng)濟基礎，經(jīng)濟收入的高低決定了所交保費的多少，也就決定了保額高低，購買(mǎi)保險要根據自身的經(jīng)濟情況，量力而行。投保過(guò)高，可能會(huì )導致后期繳納不上保費從而影響了保單效力；投保過(guò)低，會(huì )導致保障力度不夠。如果是經(jīng)濟能力還可以，建議購買(mǎi)終身的重疾險，保障更全面，如果是經(jīng)濟條件不足，建議可暫時(shí)先購買(mǎi)定期型的重疾險。 針對性的購買(mǎi)重疾險。很多保險公司針對不同的人群推出了特殊的重疾險，比如涵蓋少兒重大疾病的重疾險，針對女性特種疾病的重疾險，像某公司熱賣(mài)的一款重疾險，就涵蓋了特定的重大疾病，罹患了這些特定的重疾，可獲得雙倍基本保險金的賠付。重疾險，越早投保越好。 年齡過(guò)大，不僅所交的保費會(huì )更多，而且保險公司的審核會(huì )更嚴格，可能因為小小的問(wèn)題，保險公司就會(huì )拒保。

返還型重疾險就是儲蓄型重疾險，所謂儲蓄型保險，就是保險公司設計的一種將保險功能和儲蓄功能相結合的保險產(chǎn)品，除了基本的保障功能以外，還具備儲蓄功能。也就是說(shuō)，如果被保者在保險期間內沒(méi)有出險，那么在約定時(shí)間，保險公司會(huì )返還一筆錢(qián)給保險收益人，就好像逐年零存保費，到期后進(jìn)行整取，與銀行的零存整取相類(lèi)似。 因而，儲蓄型重疾險顧明思議就是一款具備儲蓄功能的重大疾病保險。這類(lèi)重疾險除了能夠為被保者提供重大疾病保障，當被保者患有合同約定的重大疾病時(shí)，保險公司將會(huì )根據合同給付賠償金以外。保險期滿(mǎn)時(shí)，如果被保者未發(fā)生過(guò)重大疾病理賠，保險公司還將返還全部保費。

搞清楚為何要購買(mǎi)重疾保險。 到期返還型重疾，忽略掉時(shí)間計算投資收益率大概在7-11%之間，內部收益率大致在3-3.5%之間。 定期返還型和身故返還型重疾在自己的理財觀(guān)念和手段達到一定高度的時(shí)候，可以考慮。 有充足的經(jīng)濟能力，可以考慮返還型重疾。（我覺(jué)得前提是：有房有車(chē)有老婆孩子....要花錢(qián)的地方多著(zhù)呢。） 希望我的答案能夠幫助到你。

消費型：按年繳納，保費低，到期后保費作為保險公司收入不退還，購買(mǎi)年齡有限制，一般55歲以后無(wú)法再購買(mǎi) 返還型：繳費數額高周期長(cháng)，到期后退還保費，保險年齡長(cháng)，可到70歲或終身。

返還型重疾保險帶有儲蓄性質(zhì)，有到期返還的功能。如果在保險期限內出險，即按合同約定獲得理賠；如果保險期限屆滿(mǎn)或被保險人達到約定的年齡而沒(méi)有發(fā)生重大疾病，則返還已交保費或現金價(jià)值（一般取兩者的較大值進(jìn)行給付）；或返還合同約定的保險金。相比消費型產(chǎn)品，該類(lèi)產(chǎn)品的保費較高。具體以保險公司條款為準。

返還型保險是指：購買(mǎi)重大疾病保險并完成所有繳費后，可以在任意一年要求返還，返還金額是根據保單的現金價(jià)值所定，當然也是年限越多，現金價(jià)值越高，，一般在保單30到40年的現金價(jià)值是可以達到所交保費的120%，也是根據不同保險公司不同重大疾病保險種而決定的，不過(guò)要求返還金額，也就相當于退保，不在擁有這份保單的保障，所以還是建議購買(mǎi)重大疾病保險的同時(shí)，在買(mǎi)一份養老返還型的保險作為補充，做到老有所依，老有所保，（這里的養老返還型保險其實(shí)是指理財險，不過(guò)是保險人員根據需求給客戶(hù)說(shuō)的名稱(chēng)不同而已，購買(mǎi)理財險的時(shí)候，要認真對比返還的比例以及返還的百分比，畢竟是作為以后養老及保障的）